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五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。

第二个，我想说，现在我们的市场已经发展到这么一个阶段了，从我们券商的发展来说，后边我们怎么去把大宗商品的业务给搞好，我觉得真的是需要我们花一个时间去砸，这个砸不是说去花多少钱，而是需要有一个耐心，去做一个顶层的设计，需要券商、监管坐在一起，我这个市场未来的方向到底是什么，我需要什么样的资产负债表，需要什么样的监管指标的变化，我需要什么样的信息系统建设来补足短版。那么如果说有一家券商或者两家券商用两三年的时间，在基础设施上真正进行投入，建立一项有健全体系的规划。实际上我是非常看好这个市场的。再一个就是说，从配置上，从投资的角度来看，过去我们在大宗商品业务中，我们更多的是在强调能找到交易天才，我们有一些基金，包括像吴总的基金表现得非常好，是我们衍生品交易的神。那么，我们在未来当你的市场规模变得很大很大的时候，实际上我们更多的是要依靠产品和产品的组合。在产品和产品的组合里我们看到，海外投行在做什么事呢？他们在做一个一个策略，他们的这些风险策略，他把它分装起来，在表内和表外分别产品化，然后在后端对接不同的产品形态出来。谢谢。

到底我们是信寒锐钴业，还是信腾远钴业呢？四、香港寒锐香港寒锐是公司的全资子公司，主要作为公司国际贸易和国际物流的平台公司，并作为刚果（金）子公司的国际贸易与结算平台。从公司披露的子公司情况看，香港寒锐的盈利能力及成长性相当惊人。从2015-2018年，其销售净利率分别为10.26%、11.05%、42.05%、36.61%，盈利能力提升很快，对应的净利润，从2016年的4，447.19万元到2018年的92，170.98万元，仅三年间就增长了近20倍。这里面可能存在未抵销的内部交易损益。

货币市场的宽松状态，并没有带来相应的社会信用膨胀。7月，我国社会融资增长连续第3个月低于新增人民币信贷增长。货币市场利率的下降，却没有带来信用市场利率的相应下降，实体部门的融资利率依然维持平稳，民间借贷利率甚至呈现了稳中偏升的态势。部分机构认为“宽货币”之所以没有带来“宽信用”，是因为货币信贷政策传导机制不畅，并认为未来需要打通货币政策创导机制，以消除市场融资紧张的局面。

某区块链公司创始人指出，现在的矿机芯片竞争已迈入7nm的工艺水平，投资巨大，而上百家新公司加入竞争，整个矿机产业链的毛利率下降，估计很快降到30%以下。所以，矿机巨头们现在寻求上市的一个原因是为了在资金方面未雨绸缪。除此之外，转型发展也成为各大矿机商的突围之战。记者注意到，为实现可持续发展并提升公众形象，矿机商们的转型动作以进军AI芯片为主，但AI芯片市场面临与原有市场巨头的激烈竞争。

第二点我想说，我们的证券公司在衍生品业务上，它面临最大的问题，实际上是两个，第一个问题是我自身的能力不足，其实刚才有的人说，说是客户的能力不足，客户的观念有问题，其实我觉得更多的是我证券公司的服务能力有问题。其实这么多年来，证券公司衍生品业务一直是比客户的水平低，客户推着我往前走，客户都是玩衍生品这么多年的。这些实体的贸易公司，大的央企玩了这么多年，证券公司才干了几年，你的系统有没有它好，交易能力有没有他好，因为我在贸易公司呆过，我个人觉得没有。第二是投资者适当性管理，整个证券期货行业投资者适当性管理非常严格，特别是证券行业对于企业从事衍生品交易管理很严格。现在这样就意味着在未来证券公司的能力建设起来之后，证券公司和期货子公司之间，会有巨大的合作空间，就是一个部分负责做市报价和定价，期货子公司负责对接客户，适当性管理以及客户风险管理。所以我觉得，我看见的曙光就是，明年我们如果再开这个会，我觉得就能看到这块业务一定会有一个爆发性的增长，我指的这个爆发性增长不是一倍两倍的，可能是一个革命性的增长，就是期货子公司和证券公司几家大的具有跨境业务资格的定表管理的证券公司业务之间的合作，一起为客户联手提供服务，我觉得这个事是一个非常非常重要的一个新的业务机会。谢谢。